Stručný sprievodca investičným žargónom

Ak investujete do "akcií" spoločnosti, zvyčajne to znamená, že kupujete malú časť spoločnosti, ktorá vaše peniaze použije na podnikanie. 

Takmer v každej veľkej spoločnosti, o ktorej ste počuli, si môžete kúpiť akcie. Keď ste vlastníkom, máte v spoločnosti "kapitál". 

Ak sa spoločnosť, ktorej akcie ste nakúpili, stane ziskovejšou, hodnota vašich akcií pravdepodobne porastie a spoločnosť Vám môže vyplácať dividendy. Ak by sa spoločnosť stala menej ziskovou, hodnota Vašich akcií by mohla klesnúť.

Dlhopisy sú jednoducho pôžičky. 

• Ak si kúpite päťročný bankový dlhopis v hodnote 100 EUR za 5 %, poskytli ste banke úver vo výške 100 EUR. 
• Na oplátku Vám bude vyplácať 5 % (5 EUR) každý rok počas piatich rokov a po uplynutí piatich rokov Vám vráti pôvodných 100 EUR. 
• Ročný úrok, ktorý dlhopis vypláca, sa nazýva aj "výnos" alebo "kupónová sadzba". 

Dlhopisy spoločností alebo vlád s vysokým kreditným hodnotením (tzv. úverovým ratingom) sa často považujú za bezpečnejšie a predvídateľnejšie investície, ale ako pri všetkých fondoch nič nie je zaručené.

Ide o oblasť investovania, ktorá sa zaoberá aktívami s predvídateľnou alebo "fixnou" mierou výnosu. Ako pri všetkých fondoch však nič nie je zaručené. 

Väčšinu tohto investičného trhu tvoria štátne dlhopisy, ktoré sú pôžičkami vládam, a podnikové dlhopisy, ktoré sú pôžičkami podnikom.

Zmyslom fondu je zoskupiť množstvo rôznych investícií s jedným cieľom. To znamená, že nemusíte kupovať veľa jednotlivých akcií, dlhopisov a rôznych investícií, namiesto toho si môžete vybrať fond, ktorý má výber všetko, čohľadáte.

Predstavte si ho ako nákupný vozík s investíciami. 

• Globálny technologický fond môže vlastniť akcie mnohých rôznych technologických spoločností na celom svete. 
• Multiassetový fond bude obsahovať rôzne investície, napríklad akcie, dlhopisy a nehnuteľnosti.
• Cieľový fond sa zameriava na prispôsobenie investícií stanovenému časovému rámcu. 
• Vyvážený fond (nazývaný aj zmiešaný fond) obsahuje kombináciu akcií a dlhopisov.

Povedzme, že ste si kúpili podiel v spoločnosti. Vždy, keď dosiahne zisk, máte nárok na časť tohto zisku vyplatenú ako "dividendu". 

Ak vlastníte akcie, môžete si vybrať, či Vám budú dividendy vyplatené v hotovosti, alebo Vám väčšina spoločností umožní investovať dividendy do ďalších akcií - zvyčajne so zľavou.

Ako to funguje pre vlastníkov fondov? 

Ak fond, do ktorého ste zainvestovali, vlastní napríklad spoločnosť vyrábajúcu nealkoholické nápoje a vypláca Vám dividendy, potom Vám môžu byť tieto dividendy vyplatené ako peniaze, ak ste si kúpili "výnosový" fond, alebo reinvestuje dividendu do ďalších akcií, ak ste si kúpili "akumulačný" fond. 

Cieľom výnosového fondu je zabezpečiť investorovi pravidelný príjem. Z tohto dôvodu sa investície vyberajú podľa ich schopnosti vyplácať úrok alebo pravidelné dividendy. 

Tento typ fondu je určený na rast hodnoty. Investície sa vyberajú na základe ich rastového potenciálu. Úroky alebo dividendy vyplatené z investícií sa investujú do ďalších aktív.

Finančné spoločnosti, ktoré investujú Vaše peniaze, si za svoje služby zvyčajne účtujú poplatok, ktorý predstavuje malé percento z investovaných peňazí.

Poplatky sa líšia medzi jednotlivými fondmi a rôznymi typmi aktív. Informácie o poplatkoch sú k dispozícii v prospekte a PRIIPS KIID. 

"Aktívne" fondy s riadiacim tímom, ktorý pravidelne monitoruje, nakupuje a predáva investície a snaží sa dosiahnuť lepšie výsledky ako trh, si zvyčajne účtujú vyššie poplatky za správu. 

Pasívne fondy, ktoré pomocou počítača sledujú určitú oblasť trhu, majú zvyčajne odlišnú štruktúru poplatkov.

Index meria výkonnosť skupiny jedného typu aktív. Jedným z najznámejších indexov je index S&P 500, ktorý sleduje výkonnosť 500 najväčších spoločností v USA. 

Takmer pre každý druh investície existujú indexy, čo viedlo k vzniku indexového investovania, pri ktorom môže počítač sledovať výkonnosť indexu.

Ide o referenčný bod, zvyčajne index, ktorý môžu manažéri fondov a investori použiť na zistenie výkonnosti fondov. 

Aktívne fondy s manažérskymi tímami zvyčajne ukážu svojim investorom, ako sa im darilo v porovnaní s príslušným benchmarkom. 

Napríklad fond investujúci do veľkých amerických spoločností ukáže, ako sa im darilo v porovnaní s indexom S&P 500. 

Keď sa Vaše peniaze úročia, čoskoro sa budú úročiť aj Vaše úroky, čo znamená, že Vaše peniaze budú rásť rýchlejšie. Časom sa tento efekt stane pre rast Vašich peňazí dôležitejším. 

Zložené úročenie funguje aj pri dlhu. Napríklad kreditná karta Vám každý mesiac pripočíta k dlhu úrok, a ak tento úrok nesplatíte, bude sa Vám účtovať úrok z úroku, čím váš dlh narastie. 

ETF je fond obchodovaný na burze, ktorý sleduje výkonnosť trhu investovaním do rôznych aktív, ktoré majú kopírovať trhový index. 

ETF sú navrhnuté tak, aby Vám poskytli lacný, transparentný a jednoduchý spôsob investovania do širokého spektra trhov reprezentovaných hlavnými burzovými indexmi.

Cieľom alternatívneho fondu je poskytnúť investorom ďalší druh príležitosti na doplnenie ich portfólia, ktorý ponúka širšiu škálu rôznorodých investícií. 

Cieľom je ponúknuť alternatívu k tradičným triedam aktív, ako sú akcie a dlhopisy. Príkladom sú súkromné akcie, podnikové úvery a komerčné nehnuteľnosti.